Cadastro Positivo vai muito além do “nada consta”. Gerente de produtos e serviços da FCDL/SC destaca as vantagens do novo banco de dados

O gerente de produtos e serviços da Federação das Câmaras de Dirigentes Lojistas de Santa Catarina (FCDL/SC, Valdemir Manoel da Silva, esteve na CDL Joinville no dia 19 de junho. Na Reunião Plenária de associados, ele explicou detalhadamente como vai funcionar o Cadastro Positivo, que passa a valer no dia 9 de julho.

Valdemir afirmou que, embora seja novidade no Brasil, o Cadastro Positivo já está consolidado em outros países, principalmente nos Estados Unidos e na China, além do Chile e do México.

“Nestes países as pessoas já se habituaram a construir o seu histórico (positivo) antes de irem ao mercado financeiro em busca de crédito. No Brasil, a cultura de crédito ainda é baseada nos fatores negativos. O Crédito Positivo vai mudar isso, indo além do ‘nada consta’”, disse o especialista.

Valdemir reforçou que o Cadastro Positivo auxilia na redução da inadimplência e, por consequência, das taxas de juros. “Nos Estados Unidos, por exemplo, o percentual de pessoas com acesso ao crédito dobrou depois de sua implantação. Na China, o crédito já é mais do que o dobro do PIB. Chile e México caminham para isso também”, exemplifica.

Quer saber mais sobre o Cadastro Positivo?
Confira as informações abaixo:

1- O que é o Cadastro Positivo? E qual sua finalidade?
É um banco de dados que aponta o histórico financeiro, ou seja, os pagamentos realizados e por realizar, de pessoa física ou jurídica. Seu objetivo é democratizar o acesso ao crédito, com redução de juros e melhoria dos prazos, levando em conta o perfil do consumidor.

As informações do histórico de pagamentos dos consumidores que constarem no Cadastro Positivo serão utilizadas única e exclusivamente para subsidiar a análise de crédito. Com o acesso ao histórico de pagamentos, os lojistas e instituições financeiras poderão ofertar melhores condições na relação comercial, uma vez que terão acesso a uma análise mais completa e justa do consumidor.

2 – Quem vai manter o Cadastro Positivo?
Quatro birôs de crédito estão autorizados a manter o Cadastro Positivo: SPC Brasil, Serasa, Boa Vista e Quod (este último é um banco de dados criado pelos maiores bancos do País focado somente no Cadastro Positivo).

3 – Quem vai alimentar o Cadastro Positivo?
O Cadastro Positivo será alimentado por bancos e instituições financeiras (obrigados por lei); por grandes redes de varejo (a partir de parcerias e reciprocidade com birôs); por usuários e prepostos dos birôs, como associados, CDLs e site do SPC).

4 – O que o consumidor ganha com o Cadastro Positivo?

• Sai da vala comum, do simples “nada consta”.
• Aumenta a possibilidade de obtenção de crédito, tanto em compras quanto em aprovação de empréstimos.
• Obtém melhores condições comerciais (maior prazo e menores taxas de juros).
• Quem tem um melhor histórico paga menos juros e tem condições facilitadas, pois oferece menos risco.
• Uma melhor pontuação no Score. Antes do Cadastro Positivo, o Score apenas considerava informações negativas e dados estatísticos de grupos semelhantes de consumidores.

5 – Como posso aumentar a nota de crédito?

• Pagando as contas em dia, inclusive cartão de crédito e tarifas de água, luz e telefone.
• Mantendo um cadastro atualizado com o máximo de informações possíveis.
• Construindo um bom histórico financeiro, o que não é feito “do dia para a noite”.

6- Quais as desvantagens que o consumidor terá ao solicitar sua exclusão do Cadastro Positivo?
A principal desvantagem é que os pagamentos realizados dentro do prazo não serão vistos, ou seja, apenas suas informações restritivas estarão visíveis, gerando um histórico parcial e muitas vezes não condizente com a realidade. A base de dados será a das informações de inadimplência, quando houver. O resultado disso é que o mercado não terá o conhecimento completo da sua vida financeira.

Vamos supor que você não tem nenhuma dívida atrasada e optou por não participar do Cadastro Positivo, mas foi pego de surpresa e precisou de um empréstimo. O que isso pode acarretar?
a) Uma negativa para abertura de crédito, já que não é possível saber se você irá honrar esse compromisso;
b) Resposta positiva, porém, com juros elevados, para compensar o risco de falta de informações do seu histórico financeiro.

7- O bom pagador que esquecer de pagar uma conta será prejudicado
Não, porque as informações são analisadas em conjunto, que tem um peso maior frente a uma informação isolada. O histórico financeiro do consumidor é que será levado em consideração.

8- O que mudou na lei do Cadastro Positivo?
Anteriormente, o consumidor precisava solicitar a inclusão no banco de dados, e com a mudança na lei, todos automaticamente serão inclusos no Cadastro Positivo. Importante frisar que o consumidor tem o direito de não participar do Cadastro Positivo, e pode a qualquer momento solicitar a exclusão de seus dados, de forma gratuita. Se mudar de ideia, é possível pedir a inclusão. As informações excluídas saem do sistema e não participam na composição da nota do score.

9- Caso decida por ser excluído do Cadastro Positivo, como o consumidor deve proceder?
Se houver por parte de consumidores ou associados solicitação para exclusão de seus nomes do Cadastro Positivo, estes devem ser orientados pela CDL a entrarem em contato com o SAC do Cadastro Positivo através do número 0800 887 9105. Em caso de dúvidas, a CDL procurada abrirá chamado no suporte da FCDL-SC. O birô de crédito que receber o pedido de exclusão fica responsável por comunicar aos demais birôs participantes do Cadastro Positivo.

10- As empresas também entram automaticamente no Cadastro Positivo?
Sim, pois todas as empresas mantêm algum tipo de relacionamento comercial com seus clientes e fornecedores. As regras e os benefícios para as empresas são os mesmos dos consumidores, e igualmente será criado um histórico financeiro, levando em consideração os dados de pagamentos e inadimplência.

11- Quais as vantagens do Cadastro Positivo para as empresas?
As empresas terão os mesmos benefícios que o consumidor pessoa física. Entre os principais, estão: maior poder de negociação, taxas menores e prazos de pagamento mais flexíveis na hora de solicitar crédito. Além disso, saber o que o será considerado na abertura do crédito traz uma maior tranquilidade e possibilidade de programação do histórico da vida financeira da empresa, sabendo-se que um bom histórico só trará vantagens.

12- De que forma os juros cobrados poderão cair com o Cadastro Positivo?
Há uma expectativa de diminuição da inadimplência, pois com uma análise de crédito mais abrangente e assertiva, a oferta do crédito tende a ser mais qualificada. Como todo o mercado de crédito terá acesso às informações antes restritas às instituições de grande porte, a competição aumenta, o que incentiva a redução de juros.

(Por jornalista Albertina Camilo / Assessoria de Comunicação CDL Joinville. Com informações da FCDL/SC. Fotos: Alex Pompeu / CDL Joinville)